OJK Bongkar Risiko Baru Online Scam Lintas Negara, Risiko Semakin Nyata

Penipuan daring kini tidak bisa lagi dibaca sebagai kejahatan kecil yang berdiri sendiri. Otoritas Jasa Keuangan atau OJK menegaskan bahwa online scam semakin terhubung dengan aktivitas keuangan ilegal, tindak pidana pencucian uang, dan jaringan lintas negara.

Peringatan ini menguat setelah OJK bersama United Nations Office on Drugs and Crime, Satgas PASTI, dan Indonesia Anti-Scam Centre memperkuat kerja sama regional melalui Regional Expert Group Meeting on Online Scams di Jakarta pada 29 sampai 30 Juni 2026.

Forum tersebut mempertemukan regulator keuangan, financial intelligence units, aparat penegak hukum, bank sentral, kejaksaan, lembaga jasa keuangan, anti-scam center, organisasi internasional, dan mitra dari 12 negara serta yurisdiksi.

Daftar isi

01

Scam Tidak Lagi Berdiri Sendiri

02

Modus Makin Berlapis

03

Asia Tenggara Jadi Titik Perhatian

04

Pelajaran untuk Masyarakat dan Trader

Scam Tidak Lagi Berdiri Sendiri

Kepala Eksekutif Pengawas Perilaku Pelaku Usaha Jasa Keuangan, Edukasi, dan Pelindungan Konsumen OJK, Dicky Kartikoyono, menyoroti perubahan besar dalam pola penipuan digital.

Menurut OJK, online scam kini memanfaatkan berbagai kanal dalam ekosistem keuangan digital dan tidak lagi berhenti pada penipuan langsung terhadap korban.

Dana hasil kejahatan dapat bergerak cepat melalui rekening bank, perusahaan cangkang, platform pembayaran, dompet digital, aset virtual, blockchain, kripto, dan transaksi lintas negara.

Dalam hitungan menit, uang korban bisa berpindah melewati banyak platform dan yurisdiksi. Akibatnya, proses deteksi, pembekuan, penelusuran, dan pemulihan aset menjadi jauh lebih sulit.

Di titik inilah online scam berubah dari sekadar penipuan konsumen menjadi ancaman terhadap integritas sistem keuangan.

Penipuan digital menghasilkan dana hasil kejahatan, sementara pencucian uang membantu menyembunyikan dan mengintegrasikan dana tersebut kembali ke sistem keuangan formal.

Modus Makin Berlapis

OJK menyebut sejumlah modus yang kini banyak digunakan pelaku, termasuk penawaran investasi palsu, impersonation, phishing, social engineering, account takeover, job scam, e-commerce fraud, dan penyalahgunaan rekening penampung atau money mule.

Bagi masyarakat, bentuknya bisa terlihat sederhana. Seseorang menerima pesan lowongan kerja, tawaran investasi cepat untung, tautan palsu dari pihak yang mengaku bank, atau permintaan kode OTP dari akun yang tampak resmi.

Namun di balik layar, pola itu bisa terhubung dengan jaringan yang lebih besar, termasuk pengumpulan rekening penampung, pemindahan dana antarnegeri, dan pencucian uang.

Bagi pembaca WikiFX, peringatan ini relevan dengan risiko investasi digital, broker palsu, aplikasi trading tidak jelas, dan tawaran pengelolaan dana yang menggunakan bahasa keuangan untuk membangun kepercayaan.

Tidak semua penipuan datang dengan wajah kasar. Banyak yang justru memakai tampilan profesional, testimoni palsu, grup komunikasi, dan klaim legalitas yang belum tentu benar.

Asia Tenggara Jadi Titik Perhatian

Forum OJK dan UNODC melibatkan perwakilan dari Indonesia, Singapura, Australia, Hong Kong, Brunei Darussalam, Kamboja, Laos, Malaysia, Filipina, Thailand, Timor-Leste, Inggris, dan Vietnam.

Keterlibatan banyak yurisdiksi menunjukkan bahwa online scam di Asia Tenggara tidak bisa ditangani oleh satu negara saja.

Pelaku dapat merekrut korban di satu negara, memakai rekening di negara lain, memindahkan dana melalui platform digital, lalu menyamarkan jejaknya lewat aset virtual atau transaksi lintas batas.

Karena itu, OJK menekankan pentingnya kerja sama berbasis intelijen keuangan, harmonisasi kerangka APU/PPT, pertukaran informasi, penegakan hukum lintas batas, dan pemulihan aset hasil kejahatan.

Pendekatan ini penting karena respons yang lambat akan memberi waktu bagi pelaku untuk memindahkan dana korban.

Dalam kasus penipuan digital, kecepatan pelaporan dan deteksi sering menentukan apakah dana masih bisa dibekukan atau sudah hilang ke jaringan yang lebih rumit.

Pelajaran untuk Masyarakat dan Trader

OJK mengimbau masyarakat agar tidak mudah percaya pada penawaran yang tidak wajar, tidak memberikan data pribadi, dan menjaga kerahasiaan OTP, PIN, kata sandi, serta informasi keuangan lain.

Legalitas pelaku usaha dan produk jasa keuangan juga perlu diperiksa melalui kanal resmi OJK Kontak 157.

Bagi trader dan investor ritel, langkah dasar tetap sama. Jangan mengirim dana ke rekening pribadi yang tidak jelas. Jangan percaya klaim legalitas tanpa memeriksa izin resmi.

Jangan memasukkan OTP atau password melalui tautan yang dikirim lewat pesan. Jangan tergoda hasil tinggi dalam waktu singkat, terutama jika penawaran itu meminta perekrutan anggota baru atau transfer bertahap.

Indikasi aktivitas keuangan ilegal dapat dilaporkan melalui sipasti.ojk.go.id, sementara penipuan transaksi keuangan dapat dilaporkan melalui iasc.ojk.go.id.

Dalam ekosistem digital yang semakin cepat, laporan dini bukan hanya membantu korban sendiri, tetapi juga dapat membantu memutus aliran dana sebelum berpindah lintas negara.

Peringatan OJK kali ini menegaskan satu hal penting: online scam bukan lagi sekadar masalah korban yang kurang hati-hati. Ini adalah jaringan keuangan ilegal yang bergerak cepat, memanfaatkan teknologi, dan membutuhkan respons kolektif dari regulator, aparat, industri keuangan, platform digital, serta masyarakat.